Existem
muitas maneiras de perder facilmente dinheiro, principalmente se a pessoa não
tem autocontrole financeiro e compra ou investe por impulso. Abaixo
relacionamos pelo menos 15 maneiras disso acontecer
Um simples passeio pelo Shopping Center pode
resultar em gastos adicionais. Além das despesas necessárias e previstas, como
estacionamento e refeição, por exemplo, é grande a chance de o consumidor sair
de lá com uma compra que não estava nos planos. "No shopping, somos
bombardeados por ações de compra a todo o momento. O ideal é evitar passeios
inúteis em lugares em que você sofrerá tentações de compra", diz Carlos
Honorato, da Fundação Instituto de Administração (FIA).
2.
Não saber o preço justo das coisas
O professor Honorato volta ao exemplo do shopping
center. Se o consumidor vai lá comprar uma calça que custa R$ 100, não parece
muito gastar R$ 7 num café, embora se saiba que o café não vale tudo isso e
sairia bem mais em conta em outro lugar. "É comum, em situações assim,
distorcermos o valor das coisas. Mas o consumo responsável está relacionado a
pagar um preço justo e evitar pagar o que não acho justo."
3.
Comprar título de capitalização
O produto é unanimidade, entre os especialistas em
finanças pessoais, quando se fala em uso indevido do dinheiro. "Sempre
vendem o título de capitalização como se fosse vantajoso porque o dinheiro é
resolvido com correção pela TR. Mas a TR tem um valor ridículo, que nem cobre a
inflação", diz Keyler Carvalho Rocha, professor da Faculdade de Economia,
Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo (FEA-USP). Além
disso, a possibilidade de ser contemplado por sorteio é mínima. "É melhor
aplicar o dinheiro na poupança e ganhar os juros", afirma o professor.
4.
Usar o cheque especial
O limite do cheque especial é usado por muita gente
como uma espécie de renda extra, diz Samy Dana, da Fundação Getulio Vargas
(FGV-SP). O problema é que os juros cobrados no especial são muito altos:
segundo a última pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças,
Administração e Contabilidade (Anefac), foram de 7,89% ao mês em novembro, o
que dá 148,76% ao ano. Em caso de necessidade, é melhor pegar um empréstimo
pessoal no banco, porque pelo menos os juros serão mais baixos (3,18% ao mês ou
45,59% ao ano).
5.
Não pagar a fatura do cartão de crédito integralmente
Os cartões de crédito estão entre os maiores vilões
do endividamento, mostram dados da Boa Vista Serviços, administradora do
Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) em São Paulo. Segundo uma
pesquisa feita em outubro de 2013, 28% dos inadimplentes tinham dívida no
cartão. Não é por menos. Quem não paga a fatura integral do cartão se vê numa
bola de neve da qual é muito difícil sair. Os juros são os mais altos do
mercado para pessoas físicas: 9,37% ao mês, ou 192,94% ao ano, segundo a
Anefac.
6.
Deixar-se levar por ofertas, promoções e liquidações
Comprar produtos que estão em oferta pode ser um
ótimo negócio, mas apenas se esse gasto já estiver previsto no seu orçamento.
"Muitas vezes as pessoas acabam comprando produtos em promoção
independentemente da necessidade. A pessoa vai comprar um determinado produto,
mas a loja está vendendo pela metade do preço, então ela aproveita e leva
quatro. Mas isso só é vantajoso se você realmente estiver precisando de
quatro", diz Samy Dana.
7.
Ter um plano de celular inadequado
Quando você contrata um plano de celular que dá
direito a 500 minutos de ligações e usa apenas 300, por mais barato que ele
seja, você está jogando dinheiro fora, porque está pagando por mais do que
precisa. Ao mesmo tempo, se seu plano dá direito a 500 minutos e você usa 600,
vai pagar caro pelos 100 minutos adicionais. Poucas pessoas fazem essa análise,
diz Samy Dana, mas adequar o plano ao seu perfil de uso é fundamental para não
perder dinheiro.
8.
Deixar as decisões apenas nas mãos do gerente do banco
Se você não conhece nada sobre investimentos e deixa
todas as decisões nas mãos do gerente da sua conta, pode perder ótimas
oportunidades. "Em geral, o gerente vai te oferecer o que ele considera o
melhor produto para o banco", diz Samy Dana, da FGV-SP. O ideal é
pesquisar e conhecer o assunto, para que a conversa com o gerente chegue a
resultados mais vantajosos.
9.
Pagar por benefícios que não são usados
Os bancos costumam oferecer contas com muitos
benefícios para quem tem renda mais alta, como atendimento preferencial, cartão
de crédito com limite mais alto etc. De nada adianta ter tudo isso e não usar,
porque esses benefícios são cobrados nas tarifas bancárias e na anuidade do
cartão de crédito, por exemplo. O mesmo vale para os cartões que dão direito a
milhagens, diz Samy Dana, da FGV-SP. "A maior parte dos cartões cobra taxas
mais caras para que você receba mais milhas, e o consumidor acaba não usando
essas milhas depois."
10.
Não diversificar investimentos
Antes de investir seu dinheiro, é preciso escolher o
tipo de aplicação que mais tem a ver com seu perfil (mais ou menos propenso a
correr riscos). Seja qual for a escolha, porém, o resultado é quase impossível
de ser previsto, porque vai depender de fatores diversos. A forma de minimizar
esse risco é diversificar os investimentos, diz Keyler Carvalho Rocha,
professor da FEA-USP. "O ideal é aplicar em várias empresas com cautela e
segurança. Se uma ou outra for infeliz, pode ser que uma ou outra seja
boa."
11.
Escolher o pacote bancário errado
Os bancos são obrigados a oferecer alguns serviços
básicos gratuitamente para seus clientes. Ainda assim, muita gente contrata
pacotes de serviços que nem são usados. Ou a pessoa faz operações, como
transferências de uma conta para outra, por exemplo, em quantidades que não
estão incluídas no pacote, precisando pagar mais por isso, diz Maria Inês
Dolci, coordenadora institucional da Associação de Consumidores Proteste. É
importante, assim, ter atenção na hora de escolher o pacote.
Contratar seguro para cartões.
Contratar seguro para cartões.
12.
O valor mensal do seguro contra perda e roubo de cartão (de crédito ou débito)
é pequeno
Poderia ser até um gasto interessante, não fosse
inútil. "Todo consumidor tem o direito de contestar e reaver o dinheiro em
caso de fraude envolvendo o cartão, mesmo que não tenha pago o seguro",
diz Maria Inês Dolci, da Proteste. "Em vez de contratar seguro, o que ele
precisa fazer é avisar logo a operadora em caso de perda ou roubo."
13.
Acreditar em dinheiro rápido e fácil
Acreditar em maneiras milagrosas de ficar rico é
outra forma de perder dinheiro facilmente, alertam os especialistas. Entrar em
esquemas de pirâmide financeira é um bom exemplo, diz Samy Dana, da FGV-SP.
Numa pirâmide financeira, uma empresa procura pessoas que não só vendam seus
produtos, mas também, e principalmente, recrutem novos associados. O maior
ganho de quem entra num esquema assim vem justamente desse recrutamento. O
esquema é ilegal e, geralmente, beneficia somente quem entrou primeiro e
conseguiu levar outras pessoas para a empresa.
14.
Pagar para consultar lista de "nome sujo"
"Consultas a SPC e Serasa a partir de R$ 10 ou
20". Anúncios como esses são comuns pelas ruas e pela internet, mas
representam um gasto totalmente inútil. Isso porque o consumidor não precisa
pagar para saber como anda sua situação nos cadastros de proteção ao crédito. É
direito de todos terem acesso a essas informações gratuitamente, desde que compareça
pessoalmente aos órgãos de proteção ao crédito (SERASA e SCPC) e solicite os registros
ou restrições em seu nome. Somente no SPC/SCPC é possível consultar as
restrições gratuitamente pela internet, basta acessar “CONSULTA GRÁTIS NO
SPC/SCPC”, clicando no ícone “SPC BRASIL”, na coluna da direita deste Blog.
15.
Não fazer controle financeiro
Anotar os gastos diários numa planilha é atitude
simples, mas que pode fazer toda a diferença no fim do mês. "Quem não faz
controle financeiro tende a gastar mais", diz Samy Dana, da FGV-SP. Essa
atitude evita que o consumidor gaste além do que ganha e perceba exatamente
onde estão as despesas que podem ser cortadas em caso de necessidade.
Extraído de: SOS. Consumidor - Fonte: Procon-SP
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